As possíveis consequências da quebra do Silicon Valley Bank (SVB) estão chamando a atenção do mercado global desde que a notícia foi divulgada na última sexta-feira, 10 de março. O banco mantinha os depósitos de muitas startups, o que deixou essas empresas lutando para acessar seu dinheiro e pagar a folha de pagamento.
Mas, além das implicações para a economia em geral, há implicações importantes para todos os bancos ao redor do mundo. Não apenas ex-clientes do SVB, mas empresas de todos os tipos estão vendo o que está acontecendo no SVB e reavaliando seus riscos operacionais; especificamente através da adoção de uma estratégia de risco multibancária.
A falência do SVB mostrou os riscos para as empresas que mantêm todo ou a maior parte de seu dinheiro em uma única instituição. Mesmo empresas que já possuíam essa estratégia podem optar por trabalhar com um número maior de bancos.
Esse aumento repentino de novos clientes pode sobrecarregar os processos de integração existentes para muitos bancos; muito poucos estão prontos para esse fluxo de novos clientes comerciais em potencial. No entanto, os bancos que possuem processos adequados de Know Your Business (KYB) e podem integrar novos clientes de maneira rápida e eficiente também podem transformar essa crise em uma vantagem competitiva e uma maneira de aumentar sua participação no mercado.
Superando os desafios do KYB
Muitos bancos enfrentam desafios quando se trata da realização de práticas KYB. O principal deles é a enorme complexidade de realizar verificações KYB, especialmente se você estiver usando processos amplamente manuais. Afinal, o processo KYB pode ser demorado, o que pode causar atrasos e afetar a experiência do cliente. Isso pode levar a clientes insatisfeitos.
O outro lado disso são as empresas que não estão sendo completas o suficiente em suas verificações KYB e se abrindo para fraudes e possíveis ações regulatórias. Os bancos precisam de um método automatizado, mas preciso, para conduzir o KYB.
Outro desafio está relacionado aos dados – especificamente os dados que não estão sendo compartilhados em toda a organização. O acesso fragmentado a dados e sistemas legados podem aumentar os custos operacionais e de integração, além de afetar a conformidade. Isso é especialmente relevante para o setor bancário, onde muitas instituições possuem dados que residem em diferentes divisões da equipe. Além do mais, as empresas financeiras precisam garantir que estão usando os dados corretos, ou seja, os dados mais atualizados das fontes mais confiáveis, como bancos de dados do governo.
Por fim, muitas organizações ainda agrupam KYB com KYC. No entanto, para garantir os melhores resultados, a conformidade com o KYB deve ser seu próprio discípulo e dispor dos seus próprios processos.
Como fazer KYB do jeito certo
Para uma experiência KYB ideal, os bancos precisam combinar a tecnologia certa com fontes de dados confiáveis. Isso pode incluir a implementação de tecnologia que pode extrair automaticamente dados de documentos e preencher previamente os formulários necessários com essas informações, o que não apenas aumenta a eficiência operacional, mas também reduz a entrada manual exigida pelo usuário.
As informações colhidas, por sua vez, devem ser verificadas automaticamente em bancos de dados do governo e de outros proprietários relevantes para garantir a verificação de todas as partes interessadas nos negócios. Essa etapa é crítica; você não pode confiar apenas em dados auto-relatados quando se trata de KYB.
No entanto, a devida diligência não termina após a integração. As empresas precisam monitorar continuamente seus clientes comerciais em busca de possíveis fraudes ou crimes financeiros.É preciso ter a capacidade de detectar quaisquer alterações suspeitas ou riscos iminentes em tempo real. Isso fornecerá proteção de longo prazo para sua empresa e clientes.
A diferença da Caf
Os grandes bancos confiam na Caf para uma verificação automatizada e um onboarding mais rápido de seus clientes corporativos. Usando a solução de verificação de negócios da Caf, as organizações podem simplificar seus processos KYB para validar empresas, melhorar a tomada de decisões de risco e garantir a conformidade com os regulamentos em constante mudança. E o melhor: tudo isso com custos muito mais baixos.
Com a Caf, você pode personalizar e otimizar as jornadas do cliente orquestrando fluxos de trabalho personalizados para validar identidades, gerenciar todos os usuários, aprimorar a tomada de decisões de risco e monitorar os resultados.
Com uma constante e elevada entrada de novos clientes, os bancos precisam ter a certeza de integrar apenas empresas legítimas que não estão envolvidas em fraudes ou outras atividades criminosas. Isso significa que você pode aumentar as receitas enquanto reduz os custos de conformidade regulatória e mantém seu banco seguro.
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