Todos os segmentos empresariais precisam lidar com riscos e problemas, que podem estar relacionados a fatores como falha humana, problemas de gestão ou ainda riscos externos.
No setor de bancos e fintechs não é diferente, sobretudo a partir do advento das novas tecnologias, que fez grande parte dos serviços e clientes migrarem para o ambiente virtual.
Apesar do seu aspecto positivo, essa mudança também expôs vulnerabilidades, como a possibilidade de roubo de dados, realização de fraudes em nome de outras pessoas e, consequentemente, os prejuízos financeiros e à imagem das marcas.
Por isso, neste blog, falamos da importância de você conhecer os riscos aos quais seu negócio pode estar exposto e possuir um plano de ação para gerenciá-los e mitigá-los.
O assunto é do seu interesse? Então, siga com a leitura e saiba como ampliar sua proteção!
Tipos de riscos no setor de bancos e fintechs
Alguns riscos já são velhos conhecidos de quem atua no segmento e podem ser previstos, mesmo que não dependa de nenhuma força interna. Por outro lado, alguns exigem uma experiência de longos anos para serem contornados e alguns exigem apenas um pouco de atenção.
De modo geral, o principal foco do trabalho de gestão de riscos em bancos e fintechs ainda recai sobre o atendimento às normas regulatórias, como aquelas com origem no Banco Central, e às regras tributárias que incidem sobre o setor.
No entanto, com o avançar da tecnologia e a consequente migração dos serviços e usuários para os canais digitais, novos riscos têm surgido e desafiado os profissionais do setor.
Na sequência, citamos quais são os riscos mais comuns para bancos e fintechs, com base em artigo da coordenadora de projetos de tecnologia da informação na Caixa Econômica Federal, Ana Paula Alves Freire de Carvalho, que toma como referência relatórios de gerenciamento de riscos de bancos tradicionais e fintechs do Brasil.
Risco de Crédito
- Crédito de contraparte
- Concentração
- Aquisição, venda ou transferência de ativos financeiros
- Aquisição, venda ou transferência de ativos de securitização
- Risco de subscrição
Risco de Mercado
- Carteira de Negociação - Trading
- Carteira Bancária - Banking
- Risco de Taxas de Juros - IRRBB
- Derivativos
Risco de Liquidez
- Liquidez de Curto Prazo (LCR)
- Liquidez de Longo Prazo (NSFR)
Risco de Estratégia
Risco Socioambiental
Risco de Reputação
Risco no Gerenciamento de Capital
Risco de Modelo
Risco Operacional
- Fraude interna
- Fraude externa
- Relacionamento com fornecedores
- Risco legal/regulatório/compliance
- Pessoas/retenção de talentos
- Segurança da informação/divulgação de informações
- Cibernético/falhas em sistemas de TI/interrupção das atividades
- Gestão de continuidade de negócios/Gestão de crise
Como gerenciar riscos e diminuir impactos sobre sua empresa
Uma equipe bem treinada pode diminuir muito os riscos dentro de um banco ou fintech. Afinal, desde a estruturação do negócio até a parte operacional, tudo precisa ocorrer bem.
A realização de treinamentos é importante e pode ser segmentada por setores com o objetivo de orientar sobre a melhor forma de gerenciar riscos e diminuir impactos.
Em resumo, podemos citar que existem 5 passos para gerenciar um risco corporativo e que se aplicam ao setor de bancos e fintechs. Vejamos quais são:
Identificar: consiste em observar seu negócio com atenção para entender fragilidades e vulnerabilidades e mapear os riscos aos quais o mesmo está exposto.
Avaliar: o processo segue com uma avaliação quantitativa e qualitativa dos riscos mapeados para mensurar probabilidade e impacto de cada um deles sobre o negócio.
Tratar: o próximo passo é planejar as ações que serão tomadas para mitigar cada um dos riscos, considerando sua probabilidade de acontecer, o impacto sobre o negócio e também o custo para o tratamento.
Reportar: trata-se de informar aos seus superiores sobre qualquer situação que surja e traga algum risco ao seu negócio, como a queda de uma plataforma, o funcionamento inadequado de um equipamento ou surgimento de qualquer informação externa que deva ser compartilhada por ter potencial de trazer impactos para o negócio.
Monitorar: nesta última etapa, a tarefa consiste em acompanhar a execução dos processos e como os riscos estão evoluindo diante das medidas preventivas adotadas por sua empresa.
Como a Caf pode ajudar
Nós da Caf nascemos com a missão de ser uma solução unificada para combater fraudes de identidade dentro do setor de bancos e fintechs e, dessa forma, evitar prejuízos financeiros e danos à imagem aos negócios desse segmento.
A nossa base conta com um amplo leque de clientes nessa área, fazendo uso das nossas diferentes soluções que visam mitigar os riscos relacionados às fraudes de identidade.
As ferramentas da Caf estão qualificadas para auxiliar o seu negócio desde o processo de onboarding digital até a análise recorrente de usuários.
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