Por que você deve ir além do CPF para uma verificação de identidade precisa?

Depender apenas da verificação do CPF pode impedir os esforços de prevenção de fraudes. Operadores de jogos de apostas esportivas online devem combinar a verificação do CPF com verificações KYC para uma autenticação de usuário mais precisa e para garantir conformidade com as leis e regulamentos do Brasil.

O Brasil é classificado como o segundo país mais avançado do mundo em termos de digitalização de estruturas de serviço público. No entanto, as complexidades na verificação de identidade expõem os cidadãos do país a um risco maior de fraude de identidade. A maioria dessas complexidades surge da dependência do CPF como o identificador principal.

CPF, abreviação de Cadastro de Pessoas Físicas, é um número de identificação atribuído a cada cidadão brasileiro (assim como o Número de Seguro Social nos EUA). É um número de 11 dígitos, onde os primeiros oito dígitos do CPF são a inscrição oficial de cada cidadão, sendo uma sequência única para cada um. Já pelo nono dígito do CPF, é possível saber em que estado aquele documento foi emitido. O governo brasileiro usa extensivamente o CPF para acompanhar as atividades financeiras de um indivíduo.

Na fraude de identidade, o CPF é um dos focos principais. Sendo um identificador estático, com elementos que podem ser facilmente adivinhados, o CPF é relativamente fácil de comprometer e usar para uma série de atividades fraudulentas.

Além disso, violações a bancos de dados com CPFs tornaram facilmente acessíveis para fraudadores usarem em ataques. Em 2021, por exemplo, houve um vazamento massivo onde mais de 220 milhões de CPFs foram comprometidos. Isso leva a um aumento maciço em ataques de fraude, como criação de contas falsas, abuso de bônus, apropriação de contas ou jogo de azar por menores, entre outros.

O uso fraudulento de números de CPF roubados ou comprometidos não apenas causa perdas financeiras aos usuários afetados, mas também torna a identificação do usuário mais difícil para os operadores de “bets” online.

Além disso, o cenário de fraude no Brasil é único, com altas taxas de ataques: Cerca de 1,5% de todas as transações no Brasil em 2023 foram tentativas de fraude. Fraude de documentos e fraude biométrica compõem a maior proporção de ataques em geral.

Como combinar verificação do CPF e verificações KYC no Gambling

A maioria dos operadores de jogos de apostas online no Brasil usa números de CPF para obter insights sobre os perfis dos usuários e verificar suas identidades. No entanto, dada a alta propensão de roubo ou falsificação dos números de CPF, as plataformas de apostas não podem confiar apenas na verificação do CPF para autenticar os usuários. Realizar verificações KYC (Know Your Customer, com tradução: Conheça Seu Cliente) para complementar a verificação do CPF é a abordagem correta para verificar com precisão as identidades dos usuários e cumprir as regulamentações obrigatórias.

Um processo sistemático de KYC pode proteger as plataformas de jogos de azar online de atividades fraudulentas, ao mesmo tempo em que mantém uma experiência de jogo otimizada. Ao autenticar a identidade dos usuários, incluindo verificação de documentos e verificações de endereço, soluções automatizadas de KYC podem verificar rapidamente se os usuários são realmente quem afirmam ser, se têm a idade legal apropriada e não são Pessoas Politicamente Expostas (PEP) ou estão listadas em qualquer lista restritiva.

O KYC também ajuda operadores de gambling a oferecer uma experiência completa ao usuário e a permanecer em conformidade com regulamentos específicos da jurisdição, protegendo menores de idade contra jogos de azar e excluindo pessoas restritas. Através da verificação e vinculação das identidades dos usuários com suas contas de jogo, o KYC ajuda as plataformas de jogos de azar a incorporar a responsabilidade do usuário e desencorajá-los de se envolver em atividades fraudulentas.

O processo KYC

O processo KYC entra em ação assim que um usuário tenta criar uma nova conta digital em uma plataforma de jogos de apostas. Nesta fase, é solicitado ao usuário documentos de identificação e comprovante de endereço para fins de verificação. Em alguns casos, informações financeiras podem ser necessárias para verificação adicional.

Usuários que completam com sucesso o processo de verificação são autorizados a acessar a plataforma de apostas esportivas. Além disso, para uma identificação fácil, os operadores de jogos online podem combinar o KYC com a verificação do CPF e atribuir um número de identificação único a cada jogador, que o associa às suas apostas realizadas.

Navegar pelas complexidades legais pode ser oneroso

Diante das recentes regulamentações das “bets” no Brasil, as plataformas de jogos online que desejam operar no país devem atender aos requisitos de licenciamento, que também incluem o mandato de KYC. Os operadores de apostas online devem entender que verificações KYC são obrigatórias para evitar lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas no país.

Navegar por essas complexidades legais e regulamentos em evolução pode ser uma tarefa difícil para os operadores. Portanto, para ir além do CPF, é necessário considerar a possibilidade de parceria com um especialista que tenha expertise para oferecer uma solução KYC totalmente compatível, mantendo-se centrado no cliente.

Clique aqui para conhecer a BetID, nossa solução completa para o mercado de apostas

‍

Comece com o pé direito com a Caf

Dado o cenário único no Brasil, os operadores de apostas esportivas precisam de uma solução única; e que tenha experiência comprovada neste mercado. A Caf é uma empresa brasileira, com sede no Brasil, com um conhecimento especializado do ambiente de jogos de azar do país de ponta a ponta, oferecendo conhecimento que pode ajudar os operadores a começarem rapidamente. 

A Caf remove as complexidades e otimiza o processo KYC para tornar a verificação amigável para o usuário, sem fricção e mais precisa. Com uma combinação das mais recentes tecnologias - inteligência artificial, machine learning, biometria facial, reconhecimento óptico de caracteres e autenticação multifator (MFA) - a plataforma Caf de ponta oferece KYC automatizado para autenticação de usuário incomparável e onboarding mais rápido, sem degradar a experiência do usuário.

Os operadores de jogos de azar podem se beneficiar das capacidades superiores de KYC da Caf, impulsionadas por soluções de ponta, incluindo verificação de identidade, verificação de documentos, verificações de antecedentes, consulta ao CPF, correspondência facial com detecção de vivacidade e monitoramento contínuo. Além disso, os operadores podem aproveitar a tecnologia biométrica certificada pela iBeta da Caf, validação quase em tempo real de milhares de documentos únicos e as últimas informações sobre ameaças da rede da Caf e da ALL.ID, para impedir fraudadores antes que possam abusar de suas plataformas online.

Com a verificação completa do CPF e verificações KYC da Caf, os operadores de “bets” podem navegar pelo cenário regulatório do Brasil com facilidade para impulsionar o crescimento sustentável dos negócios. Para saber como a solução KYC totalmente compatível da Caf ajuda a equilibrar a prevenção de fraudes com a experiência do usuário e a conformidade regulatória, agende uma demonstração agora.

‍