Com mais usuários, volumes maiores de transações e quantias massivas de dinheiro sendo apostadas, as plataformas de jogos de apostas online se tornarão ainda mais atrativas para fraudes. Operadores no Brasil devem compreender os riscos de fraudes em todas as etapas da jornada do usuário e as medidas para proteger suas plataformas de atividades criminosas.
O Brasil ocupa o terceiro lugar global, atrás apenas dos Estados Unidos e do Reino Unido, em termos de volume de apostas esportivas. A informação impressiona ainda mais porque no Brasil, até pouco tempo atrás, as apostas esportivas ocupavam um "mercado cinza" não regulamentado, com apostadores utilizando plataformas de apostas não licenciadas no exterior.
Agora, com a recente aprovação de novas regulamentações sob a Lei 14.790/23 que permitem que cassinos online e plataformas de apostas esportivas obtenham licenças e operem no Brasil, não apenas o número de jogadores, mas também as receitas geradas pelo segmento no país estão prestes a aumentar consideravelmente. Estima-se que o Brasil provavelmente arrecadará US$ 4,5 bilhões anualmente em receitas fiscais do mercado de bets regulamentado. Assim, com grandes volumes de transações e dinheiro mudando de mãos, as plataformas de jogos online e as apostas esportivas se tornarão alvos ainda mais atraentes para fraudes.
Para garantir plataformas seguras e em conformidade, é crucial que operadores de jogos de azar online no Brasil compreendam os riscos de fraudes em todas as etapas da jornada do usuário e quais medidas podem tomar para aprimorar a segurança do usuário. Eles devem implantar recursos robustos de gerenciamento de fraude e risco que possam impedir comportamentos de jogo arriscados, garantindo ao mesmo tempo a integridade do jogo e a conformidade com os regulamentos KYC e AML.
Orientação e supervisão
É importante observar que as novas regulamentações de jogos do Brasil não apenas fornecem orientações sobre jogos físicos, online, temáticos de esportes e outros virtuais, mas também especificam as áreas de conformidade, incluindo prevenção de fraudes e gerenciamento de riscos, prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, proteção ao jogador e manutenção da integridade do jogo.
Além disso, para garantir a segurança do usuários, mantendo ao mesmo tempo a experiência geral de jogo, o governo federal irá registrar operadores de apostas, realizar rigorosas verificações de KYB e AML e analisar sua documentação e websites. Portanto, as empresas de jogos de apostas online que operam no Brasil devem garantir que tenham os mecanismos adequados de gerenciamento de fraudes e riscos que protejam os usuários dos diversos tipos de fraudes que assolam a indústria de bets.
A evolução das táticas de fraude
Os fraudadores exploram vulnerabilidades para atacar plataformas de jogos online em toda a jornada do usuário - desde o login até o depósito e saque. Usam números de CPF roubados ou comprometidos junto com informações pessoais falsas, criam identidades sintéticas e registram múltiplas contas falsas. Essas contas são então usadas para alimentar vários crimes, como abuso de bônus, roubo de contas, fraude de pagamento, fraude de afiliados, chargebacks, jogo por menores de idade, lavagem de dinheiro e financiamento criminal, entre outros.
À medida que as táticas de fraude evoluem, a dependência apenas da verificação de CPF não pode fornecer o nível de autenticação que as plataformas de jogos de apostas online precisam hoje. Além disso, a utilização única de revisões manuais pode aumentar o problema, pois estão sujeitas a erros e vieses, e podem atrasar o processamento de solicitações de usuários. Todos esses fatores podem interromper a experiência de jogo online dos usuários e levar a uma má experiência do cliente.
A urgente necessidade de um gerenciamento eficaz de fraudes e riscos
O gerenciamento de fraudes e riscos em jogos de azar online é essencial para proteger os usuários e as plataformas contra abusos e perdas financeiras. Os usuários esperam que os operadores protejam suas informações pessoais e financeiras sensíveis contra possíveis abusos. Não cumprir essas expectativas pode colocar em risco os relacionamentos com os clientes e prejudicar a reputação no mercado. Isso pode impactar nas oportunidades de geração de receita e na capacidade de reter ou adquirir novos clientes.
O gerenciamento de fraudes e riscos também é crucial para cumprir as regulamentações vigentes e evitar penalidades legais ou regulatórias.
Um gerenciamento eficaz de fraudes e riscos combate fraudes e garante conformidade regulatória
Um gerenciamento eficaz de fraudes e riscos começa logo no início da jornada do usuário, com a verificação dos usuários antes da permissão de mais acesso aos produtos ou serviços da plataforma. Para simplificar o processo de verificação do usuários e melhorar a experiência de onboarding, aumentando a taxa de conversão, é possível oferecer um processo personalizado de verificação de identidade, dependendo da avaliação de risco de cada usuário. Isso também pode ajudar a prevenir o jogo por menores de idade, impedir que usuários identificados como PEPs ou que fazem parte de listas restritivas acessem a plataforma e, consequentemente, ajuda a proteger o negócio de fraudes e riscos legais potenciais.
Para um gerenciamento abrangente de fraudes e riscos, os operadores de jogos de azar precisam de uma abordagem em camadas que lhes permita verificar identidades de usuários, identificar atividades de usuários anômalas ou suspeitas, garantir transações seguras na plataforma, realizar verificações contínuas de KYC e AML e garantir conformidade com os requisitos de licenciamento.
Equilibrar o gerenciamento de fraudes e riscos com uma boa experiência do usuário e em conformidade regulatória pode ser um desafio para os operadores no Brasil. Para navegar no cenário único de apostas esportivas no país, os operadores devem procurar um parceiro que tenha experiência e expertise específicas do Brasil. Um parceiro que ofereça diferentes possibilidades no gerenciamento de fraudes e riscos e que conheçam os desafios únicos do mercado brasileiro com uma solução totalmente compatível, orientada por tecnologia e centrada no usuário.
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Impulsionada por suas soluções líderes de mercado, incluindo verificação de identidade, verificação de documentos, verificações de antecedentes, consulta de CPF, correspondência facial com detecção de vida e monitoramento contínuo, a Caf oferece capacidades superiores de verificação de usuários. Além disso, a tecnologia biométrica certificada pela iBeta, validação quase em tempo real de milhares de documentos únicos e a mais recente inteligência contra ameaças da rede Caf e da ALL.ID, capacitam os parceiros da Caf a identificar e interromper fraudadores precocemente, mitigando perdas e abusos potenciais.
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