O que é KYB?

KYB é um acrônimo para Conheça seu Negócio. Refere-se ao processo de verificação conduzido em empresas para identificar e compreender os Proprietários Beneficiários Finais (UBO) da organização e para estabelecer a legitimidade do negócio.

Uma organização é legalmente obrigada a verificar a identidade dos negócios com que se relaciona, sob pena de correr o risco de descumprimento de regulamentações elementares.

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Qual é a diferença entre KYC e KYB?

Enquanto o KYC se refere ao processo de verificação da identidade de clientes individuais, o KYB é o processo de verificação da identidade das entidades empresariais. Em comparação com o KYC, o KYB é um processo relativamente mais recente e não era obrigatório há pouco tempo atrás.

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Por que o KYB é necessário?

O KYB é um procedimento de passo a passo essencial para assegurar que a empresa com que um negócio lida não se envolve em atividades fraudulentas ou criminosas, como a lavagem de dinheiro. O KYB é um passo importante para proteger os bancos, as instituições financeiras e as fintechs de serem usados como um canal para atividades criminosas, como a lavagem de dinheiro. Com um KYB efetivo, as instituições financeiras podem aprender mais sobre os negócios, o que lhes permite não só prevenir fraudes e atividades criminosas, mas também oferecer serviços personalizados. Cumprir os requisitos obrigatórios do KYB também faz com que empresas cumpram os regulamentos.

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Quem precisa do KYB?

O KYB é um processo de verificação que possibilita às organizações um maior conhecimento sobre as empresas com que lidam. O processo KYB beneficia não só os bancos, mas também outras instituições financeiras, tais como cooperativas de crédito, fintechs, plataformas de criptomoeda, companhias de seguros, empresas de sports betting, mercados, empresas de comércio eletrônico e assim por diante.

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Quais informações são necessárias para o KYB?

Para efetuar a verificação KYB, as organizações recolhem documentos relativos ao negócio, que podem incluir nome, endereço, e-mail, telefone e endereço de website. Para além dessa informação básica, as organizações recolhem frequentemente informações relativas às filiais, ao capital social, padrão de participação acionária, acionistas, beneficiários finais, diretores, número de funcionários, imóveis e ativos móveis. Podem também exigir documentos para verificar penhoras, litígios, dívidas, entre outros.

Esses documentos são então verificados com bases de dados confiáveis, de acordo com a jurisdição que a empresa está operando.

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Quais são as etapas do KYB?

O processo KYB pode normalmente ser conduzido em quatro etapas, conforme descrito abaixo:

Recolher informação: essa é a primeira etapa e envolve o recolhimento sistemático de informações vitais sobre a empresa, de acordo com a jurisdição.
Determinar a estrutura de propriedade: analisa dados para obter informações sobre as participações e porcentagens de propriedade de entidades ou pessoas, seja diretamente, seja por meio de terceiros.
Identificar os Proprietários Beneficiários Finais (UBOs): determina se a participação acionária total de uma pessoa ou o controle de gerenciamento está dentro do limite especificado para relatórios UBO.
Efetuar verificações AML/KYC: efetua verificações AML e KYC para todos os UBOs.

Por que trabalhar KYB com a Caf?

O processo de KYB pode ser um exercício lento e trabalhoso para os profissionais de compliance. Além de ser propensa a erros humanos, o KYB manual não é escalável e pode limitar o crescimento de uma organização, ao mesmo tempo que impacta a experiência do cliente corporativo. A alteração dos regulamentos pode tanto sobrecarregar os profissionais de compliance, quanto resultar em atrasos indevidos.

Com soluções automatizadas e orientadas por IA, a Caf remove o fardo do compliance e simplifica o processo KYB. Para auxiliar o onboarding de várias empresas sem comprometer a experiência KYB, ajudamos as organizações a conduzir os procedimentos KYB de forma rápida e segura. As nossas soluções orientadas pela IA permitem às organizações verificar com precisão os potenciais clientes e proteger-se contra fraudes ou não-conformidades.

Apoiada pelas últimas tecnologias - inteligência artificial, machine learning, biometria facial, reconhecimento óptico de caracteres, MFA, etc - a plataforma da Caf automatiza o processo KYB, fornecendo às organizações uma solução econômica e confiável de verificação.

O nosso portfólio de soluções inclui verificação de identidade, verificação de documentos, verificação de antecedentes, consulta CPF, facematch com liveness e monitoramento contínuo, que é utilizado pelos principais bancos, fintechs, plataformas de sports betting, empresas de comércio eletrônico, mercados, e muitos outros.

A Caf é a única empresa no Brasil cuja tecnologia biométrica de prova de vida nativa foi certificada pelo iBeta. A nossa solução de verificação de documentos pode autenticar mais de 3.500 documentos brasileiros.

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