A crescente digitalização dos serviços financeiros trouxe inúmeros benefícios, mas também criou um ambiente propício para fraudes. Com a evolução das tecnologias utilizadas por fraudadores, é crucial que as instituições financeiras invistam em soluções avançadas para combater esses crimes.
Neste contexto, a documentoscopia apoiada pelo uso de Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (ML) tem se mostrado uma ferramenta essencial para evitar fraudes financeiras. A seguir, exploraremos como esses recursos podem encurtar o tempo de análise e reduzir custos, proporcionando maior segurança e eficiência nas operações financeiras.
O desafio das fraudes financeiras
O setor financeiro é um dos mais afetados por fraudes devido ao alto volume de transações e à sensibilidade dos dados envolvidos. Segundo o relatório "Mapa da Identidade e da Fraude - Serviços Financeiros", produzido pela Caf em 2024, 1,59% das transações no segmento são consideradas fraudulentas. Entre os segmentos analisados pela Caf, o setor financeiro só perde para apostas e jogos online, um segmento não plenamente regulado.
Nesse cenário, a eficiência na apuração de fraudes tornou-se uma prioridade, e tecnologias avançadas são fundamentais para garantir a segurança das operações. Através de IA e ML, é possível analisar um número gigantesco de informações em questão de segundos, proporcionando respostas mais assertivas em um curto prazo de tempo.
Uso de IA e ML: mais agilidade e menos custo
As técnicas de IA, especialmente o aprendizado de máquina, permitem a análise em tempo real de transações financeiras. Algoritmos treinados com conjuntos de dados históricos, que contêm exemplos de transações legítimas e fraudulentas, são capazes de identificar padrões suspeitos. Isso possibilita uma resposta rápida e eficaz, reduzindo significativamente o tempo e o custo associados à detecção de fraudes.
Como abordaremos no tópico a seguir, a IA e o ML são fundamentais na verificação de documentos de identidade em operações online. Algoritmos avançados podem analisar a autenticidade de documentos de identidade, extrair dados através de OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres) e detectar anomalias que podem indicar tentativas de fraude.
Aplicação na documentoscopia: autenticação rápida e segura
A documentoscopia é o estudo e a análise de documentos para verificar sua autenticidade. No contexto financeiro, essa prática é vital para prevenir fraudes relacionadas a falsificações de identidade e documentos. A seguir, destacamos como o uso de IA em cada etapa da documentoscopia pode garantir uma autenticação rápida e segura:
Tipificação de documentos e qualidade das imagens
A IA pode ser empregada para identificar corretamente o tipo de documento e avaliar a qualidade das imagens capturadas. Algoritmos avançados analisam a resolução, a clareza e a integridade das imagens, garantindo que apenas documentos de alta qualidade sejam processados. Isso é crucial para a precisão da análise subsequente e para a extração eficaz de dados.
Extração de dados com OCR
A tecnologia de OCR utiliza IA para converter diferentes tipos de documentos, como cheques, faturas e identidades, em dados digitais. A IA aprimora a precisão do OCR ao reconhecer e interpretar caracteres com maior precisão, mesmo em documentos danificados ou de baixa qualidade. Isso permite que sistemas de IA processem e analisem os dados extraídos de forma mais eficiente.
Documentoscopia semi-automatizada
A IA possibilita a semi-automatização do processo de verificação de documentos. Sistemas inteligentes podem realizar a maior parte do trabalho de verificação, comparando documentos com bases de dados e identificando possíveis fraudes. Apenas os casos mais complexos são encaminhados para análise humana, o que acelera o processo de detecção de fraudes e reduz a carga de trabalho manual.
Tecnologias de reconhecimento facial
Validar apenas a autenticidade do documento não é suficiente, pois ele pode ser roubado. Por isso, é crucial incorporar técnicas de reconhecimento facial para garantir que o usuário é realmente quem diz ser. A IA desempenha um papel essencial na implementação desses métodos, incluindo o face match entre a foto presente no documento e a selfie do usuário, e a biometria facial, que verifica a presença do usuário em bancos de faces públicos ou privados.
Ao integrar IA em cada uma dessas etapas, as instituições financeiras podem obter uma autenticação de documentos mais rápida, precisa e segura. Isso não só ajuda a prevenir fraudes, mas também melhora a eficiência operacional e reduz os custos associados à verificação de documentos.
Case de sucesso: Fintech evita prejuízo anual de mais de 21M com uso da documentoscopia da Caf
A fintech analisada, uma conta digital PJ criada por e para empreendedores, adotou a documentoscopia da Caf como parte de seu processo de Know Your Customer (KYC). Em 2022, essa tecnologia ajudou a evitar mais de 3,5 mil fraudes documentais, prevenindo um prejuízo estimado em mais de 21 milhões de reais.
Esse processo eficiente permite que a fintech escale suas operações sem comprometer a segurança, oferecendo um onboarding fluido e sem burocracia. Para saber mais, clique aqui e baixe o estudo de caso completo para acessar todas as informações sobre este case de sucesso da Caf na área de documentoscopia.
Conclusão
A digitalização dos serviços financeiros traz desafios, mas também oportunidades para melhorar a segurança através da inovação tecnológica. A combinação de IA, ML e documentoscopia oferece uma poderosa solução para evitar fraudes financeiras. Com a capacidade de analisar grandes volumes de dados em tempo real, essas tecnologias proporcionam uma proteção robusta contra as ameaças emergentes no setor financeiro. Instituições que adotam essas ferramentas estão melhor equipadas para proteger seus clientes e manter a integridade de suas operações.
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