Como otimizar o processo de onboarding em bancos

O processo de onboarding em bancos, especialmente no contexto digital, é crucial para garantir a segurança e a eficiência na captação de novos clientes. Neste artigo, abordaremos como essa etapa pode ser otimizada, utilizando tecnologias modernas que asseguram a validação dos dados e minimizam riscos de fraudes.

‍

O que é o onboarding?

‍

O termo "onboarding" refere-se ao processo de integração de novos clientes em uma empresa, sendo que, no caso dos bancos, está geralmente relacionado à abertura de contas e verificação de identidade. Em um ambiente cada vez mais digital, esse processo se tornou mais rápido e acessível, mas também exigiu a implementação de novas tecnologias para garantir a segurança dos dados.

‍

Confira também: Como fazer onboarding digital? Conheça nosso passo a passo

‍

Como funciona o processo de onboarding digital?

‍

Atualmente, a maioria dos bancos realiza o onboarding de clientes de forma digital. O processo geralmente envolve o envio de uma foto de um documento de identificação válido, como RG, CNH ou passaporte, acompanhado de uma selfie do cliente. Essas imagens são usadas para extrair e validar os dados através de um processo automatizado que inclui diversas etapas e recursos tecnológicos, incluindo:

‍

Tipificação do documento

‍

A tipificação do documento é o processo de classificação conforme o tipo de documento enviado. Esse passo evita erros durante o envio de dados pelo usuário, garantindo que o tipo correto de documento seja submetido e aceito. Isso previne fricções no processo e ajuda a manter a fluidez no cadastro do cliente.

‍

OCR para extração de dados dos documentos

‍

OCR, sigla para Optical Character Recognition, é uma tecnologia que reconhece caracteres a partir de uma imagem. No contexto do onboarding, o OCR lê e interpreta o documento, extraindo os dados necessários (nome, CPF, nome da mãe, data de emissão, etc.) para posterior análise. Isso acelera o processo, eliminando a necessidade de entrada manual de dados e minimizando erros humanos.

‍

Consulta de CPF

‍

A consulta de CPF é realizada automaticamente com base nos dados extraídos via OCR e junto à base de dados da Receita Federal. Essa etapa, invisível para o usuário, valida o CPF e identifica situações como irregularidade ou falecimento, garantindo que os dados fornecidos sejam autênticos e estejam atualizados.

‍

Prova de vida (Liveness)

‍

Liveness é uma tecnologia que verifica se a pessoa que está interagindo com o sistema é real e está "ao vivo", impedindo fraudes em que imagens ou vídeos são utilizados para burlar o reconhecimento facial. Baseada em inteligência artificial, essa tecnologia é essencial para garantir a autenticidade do onboarding.

‍

Face match

‍

O face match compara automaticamente a selfie enviada pelo cliente com a foto no documento, assegurando que ambas pertencem à mesma pessoa. Esse recurso ajuda a evitar que indivíduos tentem usar documentos alheios para se registrar no sistema bancário.

‍

Biometria facial

‍

A biometria facial é uma tecnologia avançada que compara a selfie do cliente, a foto do documento e dados de bases governamentais ou privadas para verificar a identidade do usuário de forma mais robusta. Esse método proporciona uma camada adicional de segurança, protegendo tanto o banco quanto seus clientes.

‍

Documentoscopia

‍

A documentoscopia envolve a análise detalhada dos aspectos de um documento para comprovar sua autenticidade. Isso inclui desde a detecção de adulterações grosseiras até fraudes mais sutis, onde pequenos detalhes como alinhamentos ou alterações de caracteres podem indicar que um documento é falso.

‍

Background check

‍

O background check consiste na verificação do histórico do cliente, incluindo checagens em listas de pessoas politicamente expostas (PEPs) e outros indicadores de risco. Essa etapa é fundamental para que o banco avalie a confiabilidade do cliente e esteja em conformidade com regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro, por exemplo.

‍

Benefícios da automação no onboarding

‍

A automação tem revolucionado o onboarding em bancos, oferecendo uma série de vantagens:

- Eficiência: A automação elimina a necessidade de preenchimento manual de dados, acelerando o processo e reduzindo a possibilidade de erros humanos.

- Segurança: Tecnologias avançadas garantem que os documentos e as identidades sejam verificados com precisão, minimizando o risco de fraudes.

- Custo-benefício: Processos automatizados são mais econômicos a longo prazo, permitindo que as empresas lidem com um grande volume de novos clientes sem a necessidade de expandir a equipe.

‍

Compliance e regulamentação

‍

Um ponto importante e que não pode ser negligenciado é que os processos de onboarding em bancos devem estar em conformidade com regulamentações locais e internacionais, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil e o GDPR (Regulamento Geral de Proteção de Dados) na Europa. Isso inclui garantir que todos os dados coletados durante o onboarding sejam armazenados e processados de forma segura, respeitando os direitos de privacidade dos clientes.

‍

Principais considerações de compliance

‍

- Proteção de dados: Garantir que os dados do cliente sejam criptografados e armazenados de forma segura.

- Consentimento informado: Assegurar que os clientes entendam como seus dados serão utilizados e tenham dado consentimento para isso.

- Auditoria e registro: Manter registros detalhados de todas as interações durante o processo de onboarding, facilitando auditorias e investigações em caso de necessidade.

‍

A importância da experiência do usuário (UX)

‍

Da mesma forma que segurança e compliance são importantes, a experiência do usuário (UX) também se mostra relevante no processo de onboarding. Um processo de onboarding complexo ou demorado pode afastar potenciais clientes. Portanto, é importante que os bancos equilibrem a segurança com uma experiência de usuário fluida e intuitiva.

‍

Melhores práticas de UX no onboarding

‍

- Design intuitivo: Interfaces simples e diretas que guiam o usuário passo a passo.

- Feedback em tempo real: Informar ao usuário imediatamente se algo deu errado (ex: foto do documento não legível).

- Redução de etapas: Minimizar o número de etapas necessárias para completar o onboarding sem comprometer a segurança.

‍

Conclusão

‍

O processo de onboarding em bancos é uma peça-chave para a segurança e o sucesso das operações digitais. A automação não só facilita a entrada de novos clientes, mas também aumenta a segurança e eficiência. No entanto, é essencial que as empresas continuem investindo em tecnologias complementares para assegurar que o sistema esteja protegido contra possíveis fraudes. 

Essas práticas não apenas melhoram a experiência do cliente, como também fortalecem a confiança na instituição financeira. E com o avanço das tecnologias, o futuro do onboarding promete ser ainda mais inovador e seguro, alinhando-se às necessidades de um mercado cada vez mais digital e exigente.

‍

Como ajudamos

‍

Na Caf, disponibilizamos uma gama abrangente de soluções de verificação de identidade. Essas soluções são essenciais para proteger o seu negócio contra uma variedade de fraudes de identidade em escala global. Isso, por sua vez, proporciona um ambiente seguro e confiável para o crescimento e prosperidade contínuos da sua empresa.

Nossa tecnologia torna simples a configuração de ações e fluxos de trabalho personalizados, mesmo para pessoas não técnicas, usando um protocolo sem código. No cerne das nossas atividades está a nossa plataforma Know Your Everything, que oferece soluções de onboarding digital, KYC, KYB, prevenção de fraudes, autenticação e soluções de verificação de documentos. 

A tecnologia da Caf permite que as empresas protejam toda a jornada do cliente enquanto se adaptam às mudanças regulatórias e de conformidade e às necessidades dos negócios. Clique aqui para falar com um especialista e solicitar uma demonstração da plataforma na prática.