No dinâmico universo dos serviços financeiros, a conformidade regulatória é uma das chaves para o sucesso sustentável. Isso porque estar em compliance é um instrumento importante tanto porque protege os usuários quanto porque resguarda as empresas contra riscos financeiros e legais.
Práticas robustas envolvendo a verificação de identidade, Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML) se aplicam à maioria das plataformas de serviços financeiros e são recursos capazes de trazer mais segurança e integridade às operações.
Neste blog, exploraremos esses três pilares essenciais e aprofundaremos como eles se inserem no processo de onboarding, vital para a adesão segura e eficaz de novos clientes. Confira.
Requisitos de compliance regulatório
A conformidade regulatória é composta por vários requisitos fundamentais que garantem a segurança e a integridade das operações financeiras. Aqui, destacamos os três pilares essenciais:
Verificação de identidade
A verificação de identidade é o primeiro passo crítico no onboarding de serviços financeiros. Esse processo assegura que a pessoa que está se cadastrando é realmente quem diz ser. Utilizando documentos oficiais como RG, CPF ou passaporte, e tecnologias de reconhecimento facial, as instituições confirmam a identidade do usuário, protegendo contra fraudes e garantindo que apenas indivíduos legítimos possam acessar seus serviços.
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KYC
O KYC vai além da verificação básica de identidade, envolvendo uma análise detalhada do cliente para entender sua origem, atividades e perfil de risco. As informações coletadas durante a verificação de identidade servem de base para consultar uma série de fontes de dados públicas e privadas, permitindo construir um perfil completo e preciso de cada cliente. Este processo é essencial para avaliar e mitigar riscos, garantindo que as instituições conheçam bem seus clientes e possam tomar decisões informadas.
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AML
A AML é uma série de procedimentos e controles destinados a detectar e prevenir a lavagem de dinheiro. Embora possa ser considerado parte do processo KYC, a AML merece um destaque próprio devido à sua importância e necessidade de monitoramento contínuo. Este conjunto de práticas envolve o monitoramento de transações suspeitas e a implementação de políticas para identificar atividades ilegais. A conformidade com AML protege tanto as instituições quanto a sociedade, evitando que fundos ilícitos entrem no sistema financeiro.
Confira também: Entendendo a Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e sua aplicação prática
O processo de onboarding na prática
A construção de um processo de onboarding robusto no segmento de serviços financeiros precisa considerar os três pilares que apresentamos aqui: verificação de identidade, KYC e AML. Além disso, é crucial proporcionar uma experiência do usuário fluida, minimizando o atrito. Pensando na combinação de todos esses aspectos, apresentamos uma sugestão de fluxo de onboarding:
- Captura de documento: Captura do documento de identificação do usuário com recurso de tipificação para que apenas os tipos de documentos autorizados sejam aceitos.
- Extração de dados OCR: Utilização de tecnologia OCR para extrair informações dos documentos evitando a necessidade de preenchimento de formulários.
- Consulta de CPF: Identifica se o CPF está regular e situações como menores de idade ou pessoas falecidas.
- Prova de vida: Confirmação de que o usuário está vivo e presente durante o processo.
- Face match: Comparação da foto do documento com uma selfie do usuário.
- Biometria facial: comparação da selfie com dados biométricos armazenados em bancos de dados do governo (como Serpro) e bancos privados.
- Verificação de documentos: Checagem detalhada dos documentos combinando inteligência artificial e perícia humana.
- Background check: Investigação do histórico do usuário para detectar possíveis riscos.
- Aprovação/Reprovação: Decisão final sobre a aceitação ou rejeição do novo cliente.
Como a Caf está preparada para atender o segmento
A Caf oferece uma solução completa de verificação de identidade, preparada para atender às exigências do setor financeiro e já amplamente validada por esse mercado. Nosso produto é destaque pela personalização de fluxos e pelo cuidado com a usabilidade do usuário. Utilizamos as tecnologias mencionadas acima e implementamos processos robustos de KYC e AML, baseando-nos em uma ampla gama de fontes de dados, tais como:
- Consulta de CPF e dados básicos
- Dados laborais
- Consulta de processos
- Dados financeiros
- Dados de crédito PJ
- KYC e Compliance
- Exposições na mídia
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